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保險財經每月逼存2萬元!「6年買下720萬屋」無痛繳房貸 專家曝觀念:保險也有強制功能

如何透過儲蓄,進而買房與規劃退休生活,一直是多數民眾思考的理財議題。財經專家建議,保險作為理財工具,除了能規劃保障、分攤風險或補償之外,也可透過「強迫儲蓄」的觀念,完成自己短期的目標。

錠嵂保險經紀人區經理楊閔向《ETtoday新聞雲》記者表示,如果民眾擁有短期目標,按照計畫規律存錢,拉長時間一點一點慢慢存,負擔較輕也較沒有壓力。以「買房」為例,年輕民眾想要買房,必須面對「頭期款」與「房貸」兩大難題。

楊閔分享,民眾可以利用「假性房貸」作為儲蓄技巧。「假性房貸」的意思是「明明我沒有買房,卻幻想我已經買房了」,接著每個月規定自己,用薪轉帳戶固定匯款至另一帳戶,金額在能力範圍之內也不會影響生活,例如月薪5萬元,每月轉存2萬元,每年存24萬元,6年後即有144萬元,用長期累積的時間特性解決購屋頭期款的問題。

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「頭期款144萬元,即可至銀行貸款,購買總價約720萬元價位的物件。也就是說,6年後我存到了一筆錢,能買下720萬元的房子。」楊閔解釋,現在的房貸利率不高,約1.5%,也提供青年首購族的優惠,若房貸分30年,本加息試算後每月房貸約1萬9934元,「買房後,每月負擔的房貸約2萬元,與這6年來逼自己每月存2萬元的儲蓄模式一樣。」此外買房後成名下資產,還能適時轉手。

事實上,這只是基礎版的儲蓄方法,最主要的觀念是在不影響生活品質的情況下「定期定額儲蓄」,若定額儲蓄搭配保單的利率,也能順利達成目標。楊閔說,保險有「強制執行」的功能,民眾可以根據短年期目標或長年期目標找到適合的保單,例如6年期適合小額存款,或是有特定存錢目標如結婚、買房、教育基金;10年期、20年期以上則適合長年的退休規劃。

不過,必須要注意的是,「保險新制」已在7月1日實施,民眾應先檢視資金與生活規劃評估需求;若有理財需要,則選擇適合的保障與投資,例如參考利變型保單或投資型保單,依循步調進行財務規劃。

 

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最後更新日期:2020-09-19
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