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網路投保為什麼大家都說「第三人責任險」很重要?看了你就知道車險怎麼保

車險只有保強制險不行嗎?

開車上路發生車禍,導致受害車主車毀人傷,肇事車主:「幸好我有依政府規定投保強制險…交給保險公司就好了。」

你覺得這句話OK嗎?

由於強制險的保障為法定額度,無法依民眾需求自行增減,且只保人、不賠償財損,因此肇事車主得自行負擔受害車主的修車費,而且若受害車主的體傷醫療費用超過20萬元,或是身故或失能的補償費用超過200萬元,多出來的部分就得由肇事車主自掏腰包。這時如果有「第三人責任險」,就可以彌補強制險空缺。



 

第三人責任險是什麼?

車險分為兩種:除了政府強制規定投保的「強制險」之外,還有可隨車主意願投保的「任意險」。通常任意險的首要投保項目就是「第三人責任險」,它可以彌補強制險不賠財損的部分,若是強制險體傷理賠不足的話,在保額上限內也能補充差額。不過要注意的是,第三人責任險保障的是車外第三人(包括對方駕駛和乘客,以及路人),不包括自己和己方乘客。


 

第三人責任險常見問題

Q1.發生車禍理賠,第三人責任險何時派上用場?
當肇事責任在自己,造成第三人傷亡或物品毀損,且強制險理賠額度不足時,在第三人責任險保額上限內,可以理賠第三人的體傷及財損。

Q2.投保第三人責任險,要保多少保額才夠?
各家保險公司的第三人責任險方案有不同組合,一般來說,體傷300萬元、財損50萬元是基本保額,消費者常見的保額多為體傷500萬元、財損50萬~100萬元,若擔心保額不夠,可再附加超額責任險。

Q3.為什麼第三人責任險的保費會不一樣?
汽車險的保費是採「從人因素」,也就是會依照被保險人之性別、年齡來區分係數,此外也會考慮過去的肇事紀錄來計算保費,有肇事紀錄者依次數加費;無肇事紀錄者,也可以相對的減少保費。

Q4.如果家人親友開我的車,也有保障嗎?
第三人責任險的保障是跟著車子保,所以親友經過車主同意後駕駛,也具有保障。

除了第三人責任險,還可以附加哪些車險?

第三人責任險是任意險的入門險種,也是開車上路的基本保障,若車主想要更完善的保障,可依照自己比較在意風險,再附加其他車險項目:
 

保障項目

保障內容

超額責任險

保障對象與第三人責任險相同,當第三人責任險保額不足時便可彌補差額,理賠範圍不限體傷或財損,保障額度較大。

駕駛人傷害險

車禍發生時,無論肇事責任在誰,皆能針對駕駛人體傷理賠。

乘客體傷責任險

當肇事責任在己,導致己方乘客受傷,乘客求償時可用此賠償。

*SARAcares整理
 

車險的投保原則:先保「人」,再保「車」,先保「別人」再保「自己」

車禍一旦發生,車輛外物的損失大致可以估計,且車輛有折舊評估,但人所受的傷害難以估計,因此「人比車重要」的觀念一定要有,而且賠別人必定優先於賠自己。無論是強制險或第三人責任險,都是「賠給對方」的基本保障,之後再依預算考量,添加駕駛人傷害險、乘客體傷責任險、車體險等等,補足己方人車的保障,讓行車保障層層升級,範圍更廣也更為完善。

※少數保險公司方案有綁定條件,若同時保【超額責任險】+【乘客體傷責任險】時,超額責任險理賠對象包含己方乘客。


 

「快樂出門,平安回家。」看似簡單平常,但開車上路狀況多,在眾多產險中,也唯有車險是政府規定必要投保的險種。對駕駛人來說,萬一撞上別人,強制險又無法解決時,任意險就可以提供保障,優先以最基本的第三人責任險來補償對方體傷及財物損失,及時協助以解決車禍所產生的問題。


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最後更新日期:2020-08-12
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