最新消息

保險財經拿到年終獎金要做財務健檢 人民幣保單看俏、美元保單看漲

今年農曆年節提早,不少公司提早發放年終獎金,錠嵂保經建議,應將年終獎金視為固定薪資以外的年度收入,扣除紅包支出後,可以將剩餘的年終金額重新分配,在歲末年終時,進行保單及家庭財務的年度健診,若想投資,人民幣保單看俏、美元保單看漲,可作為資產多元配置。

根據 104 資訊科技公布《104 薪酬白皮書》,2019 年企業年終調查,94.1% 的企業會發放年終,平均為 1.1 個月。拿到年終獎金該怎麼運用,才能放大效益?錠嵂保經建議,扣除紅包支出後,可將剩餘的年終金額重新分配,投入小金額放大個人及家庭資產保障額度,做為調整家庭保障與健全財務規劃最佳的預算來源。

年終獎金應該如何配置,才能讓家庭保障與財務規劃更健全?錠嵂保險經紀人北四營業處執行處經理余婉琴表示,透過年終保單健診,可依檢視後結果做適度增減,像是因應人生不同階段需要增添保障者,可在原有保單內來附加;或原本家庭保單是全家人都以附加方式在一張保單裡的,父母親保單裡附加的子女保障,最多也只能到其成年的限制,以上狀況都可藉由年終獎金額外收入,調整成子女獨立擁有一張個人完整保障,不致因成年而失去其部份保障。

而在財務健全規劃部份,余婉琴建議,若有額外增加的不必要利息支出,也可藉由年終獎金,來節省不必要的開銷。以保險費舉例,目前保險費計算都是以年繳保費為基準,再乘以固定比率來分為月繳、季繳、半年繳及年繳的繳納方式,而年繳與月繳最多可差到 5.6%,若選擇月繳,無形中就增加了家庭開支。

錠嵂保經建議,微利時代,每一分錢使用都要精打細算,民眾不妨在確定年終獎金發放的金額與日子時,和保險服務員聯繫,共同討論最適合自己財務狀況的保險費繳納方法,並運用年終獎金補足其今年度保費的差額,才能有效節省多餘的開支,為自己存下更多的財富。

余婉琴建議,若家庭保障已足夠的民眾,則可依個人特性選擇保險商品,善加利用年終獎金,不論是藉由穩健型保險商品,為自己累積第一桶金;或是運用投資型商品,適時挑選具潛力的投資標的,為退休生活規劃藍圖,或是運用美元國際性流通貨幣的特性,購買外幣保單做為資產的多元配置,都是可運用年終獎金增加投資的不錯選擇。

至於外幣保單怎麼選,若想投資,人民幣保單看俏、美元保單看漲,可作為資產多元配置,其中,年前市場上熱銷的美元計價保單,因責任準備金利率調降 1 碼,今年起保費預估將有所調漲。

錠嵂保經提醒,有意利用年終獎金購買外幣計價保單的民眾,應確認自身是否有外幣需求及承擔匯率風險的能力.並依家庭財務及未來生活的規劃,為自己選擇合適的外幣計價保單,才能在家庭保障與財務規劃中,取得合適的平衡點,放大年終效益。

最後更新日期:2021-12-04
Youtube FB Line