長照險會理賠失智症嗎？

•本國看護費用：24 小時本國看護，每日費用約 3,300～6,000 元不等，每月約需 5 萬～8 萬元。
•外籍看護費用：外籍看護薪水以月薪制度為主，且雇主應負擔勞工保險費用（健保費、就業安定費、意外保險費、職災保險費）與加班費，每個月費用約為 26,000~35,000 元。
•長照機構費用：長照機構有分安養、養護、失智照顧、長期照護型，且不同類型收費差異較大，每月費用約 2.5 萬～7 萬不等。
•其他一次性長照支出：如購買電動床、輪椅、安全衛浴設備、無障礙出入口改建等等，可能需花費數萬元至數十萬元不等。

長照險是什麼

長照險是什麼？

長照險，完整的名稱為「長期照顧保險」，是一種當被保險人因疾病、意外或身體老化等情況，導致日常生活需要專人長期照顧時，提供一筆金理賠或定期理賠的保險，目的是協助分擔長照花費，減輕個人及家庭的經濟壓力。

是否需要規劃長照險，關鍵在於「未來若真的發生長照狀況，是否有足夠的經濟能力負擔長期的照顧費用？」，因為未來是否有長照需求是個未知風險，且長照需求並不只發生在長者的身上，實際上常見的長照原因包括：

長照並非短期需求，一旦進入長照狀態，往往以「年」為單位持續發生，對個人及家庭的生活、財務狀況都會產生影響。故對於未來可能需要每月支出約 5～10 萬元長照費用，而感到壓力的族群，建議在身體狀況尚可、經濟能力允許時，提前規劃長照保障。

有哪些保障？

長照險商品眾多，不僅每家保險公司都有推出長照險，且各家保險公司也會推出提供不同保障的長照險。但長照險最主要的兩種保障項目為：

長照險常見的保障項目

長照險最主要的兩種保障項目為一次金與分期金：

其他長照險常見的保障項目

除主要保障外，部分長照險商品還提供以下附加保障：

理賠兩大條件

是否能啟動長照險的理賠，關鍵在於是否有達到以下兩個條件：

長照險「生理功能障礙」定義

長照險約定的「生理功能障礙」會以日常生活自理能力為判斷標準，通常採用巴氏量表（Barthel Index）或其它臨床專業評量表來評估，在以下六項日常生活自理能力，是否持續存有三項（含）以上之障礙者：

長照險「認知功能障礙」定義

長照險約定的「認知功能障礙」，即是判斷失智症是否符合長照險的理賠標準。而啟動長照險的理賠標準則是需同時達到以下兩項：

長照險注意事項

規劃長照險時，不只要注意「理賠多少錢」、「有哪些保障項目」，更要注意條款中的細節，因為這些細節也會實實在在地影響到保戶的理賠與否及理賠金額。

1.長照險有免責期（大多為 90 天）：意思是長照狀態需持續一段時間（如 90 天）才能正式啟動理賠。在免責期間內，即使已符合長照狀態，仍未符合理賠條件。
2.長照分期金的理賠需持續認定：因「長照分期金」保障目的是協助負擔保戶每月的照護費用，故會要求長照狀態需持續存在。通常保戶需在長照狀態診斷確定日後，每屆滿一年前提供相關文件以確認被保險人仍持續符合「長期照顧狀態」。
3.長照分期金有理賠上限：長照分期金多是按月或按年給付，但通常會限制最高理賠年限或總給付上限。

常見問題（FAQ）

政府長照 3.0 主要是提供照顧服務，如居家照顧、日間照顧、交通接送等等，但給付額度、時數與申請資格都有規範，並不能完全負擔實際的長照支出。長照險則是符合理賠條件後，即給付一筆金或分期金，保戶可依需求自由運用。

本文為長照險相關知識之一般性說明，不代表任何保險商品之要約或招攬。實際保障內容、給付條件、承保與理賠規定，均以各保險公司商品條款為準。如有保險規劃需求，建議諮詢專業保險業務員，依個人狀況進行評估。

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